Банк имеет право подать в суд за неуплату кредита даже спустя 10 лет. Однако у должника есть предусмотренный законом способ защиты — он может заявить в судебном заседании ходатайство о применении судом срока исковой давности (ст. 198 ГК РФ).
Далеко не каждому заемщику удается регулярно и в полном объеме платить по своим финансовым обязательствам. Часты случаи, когда заемщик по каким-либо причинам перестает выполнять обязанности, предусмотренные кредитным договором. Обычно ситуация разрешается довольно просто, кредитная организация взыскивает долг, штрафы, пени в принудительном порядке.
Оглавление
Понятие исковая давность
Закон дает точное определение этому юридическому термину. Так, согласно ст. 198 ГК РФ, таковой считается период, когда кредитору гарантирована защита его нарушенных законных прав. В этот срок банк имеет полное право привлечь к разрешению спора судебный орган и обязать неплательщика вернуть невыплаченный долг и проценты.
Если кредитор собрал необходимую доказательственную базу, можно быть уверенным в том, что подобные требования удовлетворят. Период, о котором идет речь, составляет три года. Если он прошел, то даже при наличии весомых доказательств наличия задолженности по кредиту, своих денег истец может и не увидеть.
Как определяется срок давности по кредиту?
В нормах Гражданского кодекса РФ закреплено правило, согласно которому отсчет срока давности начинается с момента, когда зафиксирована просрочка. Как известно, расчет по потребительскому кредиту или ипотеке осуществляется согласно графику. Каждый взнос подлежит внесению ежемесячно не позднее определенной даты.
Исковая давность в 3 года рассчитывается по каждому такому платежу, не внесенному в оговоренное время. Для понимания сути, как определяется срок исковой давности (СИД), можно привести пример:
Заемщик получил в Сбербанке г. Москва потребительский кредит. Целиком выплатить долг не удалось. Согласно графику (приложение к кредитному договору), дата уплаты 1 марта 2020 года. Однако клиент в указанную дату выплату не произвел. Следовательно, СИД по этому платежу истечет 2 марта 2023 года. Аналогичным образом происходят расчеты и по всем другим платежам.
Еще одно дело из судебной практики
Заемщик — физическое лицо просрочил очередной платеж и потом два года вообще не платил по кредиту. Впоследствии он решил оплатить некоторую сумму. Далее банк предъявил иск о погашении долга, а гражданин заявил о пропуске СИД. Все инстанции сочли, что срок считается с даты последнего платежа. Верховный суд изучил материалы и указал, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 10 лет?
Гражданское процессуальное законодательство действительно не содержит никаких запретов на этот счет. Предъявить иск и требовать денежной компенсации с недобросовестного плательщика допускается даже после истечения указанного периода. Но вот реально рассчитывать на удовлетворение иска при таких обстоятельствах сложно. Заявитель (банк, коллектор) может представить один из двух документов:
- Заявление о вынесении приказа
- Исковое заявление.
Если сумма долга не более полумиллиона рублей, то целесообразно потребовать ее взыскания посредством приказа. Главная особенность этой процедуры – быстрое решение дела в отсутствие обоих участников. Судья в течение 5 дней единолично рассмотрит поступившие материалы. Если доказательств достаточно, то решит спор в пользу заявителя.
Обращение с иском представляет собой более сложную процедуру. Суд уже не будет полагаться исключительно на представленные документы. Он обязательно пригласит на заседание всех заинтересованных лиц и заслушает их мнение. Именно поэтому спор о задолженности по кредиту уже не будет таким легким и простым, как при приказном порядке.
Следует знать, что если у заемщика были поручители, то иск о погашении кредитной задолженности предъявляется и к поручителю в том числе.
Далее по истечении месяца (если отсутствует жалоба), выпустят исполнительный лист, на основании которого пристав сможет списать с должника сумму долга, например, наложив арест на его банковский счет.
Как применяется срок давности?
Здесь действует одно главное правило, — заявить о пропуске трехлетнего периода должен сам ответчик. Если он это сделал в заседании, то судья обязан закрыть дело и отказать истцу в его требованиях к гражданину.
В противном случае спор рассмотрят по существу. Закон позволяет поступить таким образом. Если достаточно документов, подтверждающих позицию кредитора, то гражданский спор решается в его пользу.
Образец:
Можно ли продлить срок исковой давности?
СИД может прерываться и исчисляться по новой, если неплательщиком, к примеру, совершены следующие действия:
- частичное погашение задолженности по кредиту
- признание претензии кредитора (дан письменный ответ).
Правовое последствие перерыва течения срока исковой давности — СИД начинает течь заново. Время, истекшее до перерыва, в новый не засчитывается.
От прерывания СИД следует отличать его приостановление. Имеет место временное прекращение его течения вследствие наступления некоторых обстоятельств, например:
- нахождение кого-либо из участников спора на службе в армии
- чрезвычайное обстоятельство, препятствующее обращению с иском.
Что сделать кредитному должнику?
Что предпринять, если банк подал в суд? Ни в коем случае нельзя игнорировать повестки. Если главным условием применения срока давности является заявление ответчика, его следует обязательно представить. Но следует иметь в виду, что сделать это можно только в заседании.
Если действует приказной порядок, когда судья единолично рассматривает все материалы, возможности для этого нет. Поэтому должнику нужно первым делом сосредоточить свои усилия на отмене приказа. Следует узнать информацию, когда и кем он вынесен, если его копия не получена на руки.
Законодательство РФ предоставляет физическому лицу право оспаривания. Важный момент — требуется уложиться в 10 дней для подготовки своих возражений.
Следует знать, что после отмены наверняка появится соответствующий иск. Однако он будет рассматриваться уже в ином порядке, с обязательным приглашением всех действующих лиц. Тогда и необходимо заявить свое требование.
Как этот документ должен быть оформлен, правовыми нормами не регламентировано. Его можно сделать устно письменно. Юристы настоятельно рекомендуют пойти по второму варианту, так надежнее.
Как списать долги через МФЦ — Условия внесудебного банкротства в 2024 году
Выводы
Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 10 лет? Невыплата кредитного долга — это основание для таких действий. Полагать, что по прошествии трех лет кредитное учреждение утрачивает право взыскания, и можно списывать задолженность — глубокое заблуждение. Закон не запрещает требовать возврата денег, даже если прошел 10-летний срок. Чтобы он был применен, должнику придется в судебном заседании обращаться с соответствующим ходатайством.
Гражданину следует знать, что не во всех случаях направляются повестки о необходимости явки в процесс. Если истец решил применить приказной порядок взыскания кредитного долга, он оформляет заявление о вынесении приказа. Оно рассматривается очень быстро.
В такой ситуации заемщику нужно действовать быстро и правильно, а именно представить письменные возражения. Если все сделано правильно и вовремя, они будут учтены. После отмены приказа, как правило, имеет место повторное обращение уже с иском. Вот в процессе его рассмотрения и следует просить применить 3-летний срок давности.
В сложных случаях, например, когда возникает проблема с подсчетом СИД целесообразно обратиться за профессиональной консультацией юриста или адвоката. Специалист даст совет, как вести себя в конкретной ситуации.