Многие заемщики не в состоянии исполнять положения кредитного договора своевременно и в полном объеме вносить платежи. Итог очевиден — образование долга по кредиту. В подобные ситуации, учитывая сегодняшние экономические реалии, попадает огромное количество заемщиков. Как правило, встает вопрос, что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту.
Чтобы ответить, какие действия должны быть осуществлены со стороны должника, следует иметь в виду, что требования банка суды могут рассматривать двумя способами. В зависимости от этого алгоритм действий будет различаться.
Оглавление
Банк подал в суд заявление о вынесении приказа
Это так называемый приказной порядок. Отличительная его особенность в том, что суд рассмотрит заявление банка о взыскании кредитного долга, не вызывая стороны в судебное заседание. Итогом подобного судебного разбирательства станет судебный приказ о взыскании задолженности по договору.
В таком порядке рассматриваются бесспорные требования на сумму, не превышающую 500 тысяч рублей. Банк просто подаст в суд заявление, приложит к нему расчет общей задолженности по договору. Если документов достаточно, позиция заявителя обоснована, суд удовлетворит заявление.
Может показаться, что такой способ судопроизводства является грубейшим нарушением прав должник. Его даже не вызывают в суд, а, значит, он не сможет представить свои аргументы и доказательства. Отчасти это так. Но зато у должника есть право быстро и легко отменить вынесенный судебный акт.
Что нужно сделать должнику
Как только дело окончено, мировой судья должен направить копию итогового документа (судебный приказ) должнику. Если тот проживает по месту регистрации, то никаких проблем быть не должно. Судебное письмо придет прямо по адресу. В течение 10 дней следует сходить в мировой суд, который рассматривал, дело и представить письменное заявление.
Дело осложняется, если гражданин-заемщик по месту регистрации не живет. Документ придет по почте, но должник может об этом не узнать. Факт получения должником копии судебного приказа очень важен, ведь с этой даты будет отсчитываться срок на его отмену.
Если банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, и судебный приказ уже вынесен, то нужно обратиться в суд и получить копию этого документа. В суде предложат заполнить расписку с указанием даты. С этого момента будет отсчитываться 10-дневный срок, когда можно подать соответствующее заявление, где указать о своем несогласии с вынесенным приказом.
Заявление следует адресовать мировому судье и назвать его – Возражения по поводу исполнения судебного приказа. В тексте достаточно написать, что вы не согласны с требованиями банка, например, сумма долга подсчитана неверно, или же срок исковой давности истек, но у вас не было возможности заявить об этом суду непосредственно. Если срок не пропущен, мировой судья удовлетворит поданные возражения.
Что делать, если 10 дней прошли
Важно правильно определить срок, когда начинают отсчитываться эти десять дней. Тут возможны два варианта. Срок начинает течь:
- С момента получения копии должником
- С момента окончания срока хранения судебного письма на почте (Почта России – 7 дней).
С первым вариантом никаких проблем нет. Если документ получен на руки, именно с этого момента и будет отсчитываться искомое время.
Во втором варианте должнику, когда он пришел в суд за получением копии, следует посмотреть материалы дела. В частности, есть ли там сведения об отправке ему документа почтовым сообщением с уведомлением. И когда это сообщение было возвращено в суд.
Даже если 10 дней прошли, все равно стоит обратиться в суд и подать заявление. Верховный суд на одном из своих Пленумов подчеркнул, что пропуск срока не может быть препятствием для реализации должником своих прав:
Но в этом случае обязательно в письменных возражениях попросить суд восстановить срок для их подачи. В тексте такого заявления нужно обязательно указать, по какой причине должник не смог получить копию уже вынесенного мировым судьей приказа.
Если должник не знал, что приказ уже вынесен, не исключено, что он уже был представлен приставам, которые возбудили дело. Поэтому, нужно получить в суде копию судебного определения об отмене приказа и отнести его приставам. В этом случае исполнительное производство прекращается.
Банк подал в суд иск на взыскание долга
Особо радоваться по поводу отмены судебного акта не стоит, ведь банк может обратиться в суд в порядке искового производства. Это второй способ, каким суд рассматривает поступившие от истцов заявления. Если приказа больше нет, нужно ожидать, когда появится исковое заявление банка.
Как только поступит и будет принято к производству, и истцу и ответчику направляется судебная повестка, в которой будет указано место и время судебного разбирательства. Должник приглашается в суд в качестве ответчика. Этим и отличается исковой порядок от приказного. Обе стороны являются участниками дела.
Если решение будет не в пользу должника, у него будет целый месяц, а не 10 дней, чтобы собраться с мыслями и обжаловать решение суда. Ну а пока такого решения нет, следует кое-что предпринять.
Что предпринять должнику
Если банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, то ответчику должна быть направлена копия заявления с приложениями.
В том случае, если иск о взыскании кредитного долга и иные, имеющие отношение к делу документы, не получены, следует сходить в канцелярию суда и попросить ознакомиться с материалами гражданского дела.
Если в чем-то не согласны с позицией представителя банка, то целесообразно представить в суд отзыв на исковое заявление. В нем можно сформулировать все свои доводы и аргументы. Если возражаете против суммы общего долга, следует подготовить свой собственный расчет и приложить к отзыву. Отзыв можно представить прямо в судебном заседании, только не забудьте подготовить копию для истца.
В судебном заседании вы вправе давать пояснения по заявленным исковым требованиям, делать заявления и заявлять ходатайства. Например, если банк выставляет неустойку по кредиту, то необходимо просить суд ее снизить.
Такое законом допускается (ст. 333 ГК РФ), это приведет к тому, что общий долг по кредиту уменьшится. Если полагаете, что истек срок исковой давности – не забудьте заявить и об этом тоже (ст. 199 ГК РФ). Если нуждаетесь в истребовании каких-то документов, заявляйте такое ходатайство (ст. 57 ГПК РФ).
Еще одно важное замечание. Если срок исковой давности истек, следует об этом заявить. Можно устно, можно письменно. Но предпочтителен, все же второй вариант.
Суд, выслушав пояснения представителя банка и заемщика, проанализировав все документы, представленные участниками, выносит решение по делу. Если кредитный долг действительно имеется, если срок давности не прошел, он естественно будет взыскан. Но возможно существенно уменьшен, если банк предъявил непомерные пени за просрочку.
Вам нужно лишь определиться, будете ли вы оспаривать такое решение или нет. Если да, есть смысл подать апелляционную жалобу. Она адресуется суду апелляционной инстанции, но подается через суд, вынесший решение. Важно не пропустить срок – 1 месяц.
Что делать должнику после суда?
Если суд все же постановил присудить деньги банку, то нужно готовиться к их принудительному взысканию. Банк вправе получить исполнительный лист и отнести его в суд. Должнику нужно знать, что для предъявления этого документа в Службу приставов законом установлены сроки — 3 года. Если они истекли, то банк теряет шанс на взыскание задолженности по кредиту.
После того, как банк подал заявление приставу, последний возбуждает исполнительное производство, выносит решение и уведомляет об этом обе заинтересованные стороны. В адрес должника направляется постановление, где ему предлагается добровольно исполнить решение суда. Если сделать это в течение 5 дней, то можно сэкономить на уплате исполнительного сбора, который равен 7 процентам от взыскиваемой задолженности по кредиту.
В противном случае и сумма долги, и сбор будут взысканы в принудительном порядке. Если нет возможности сразу уплатить деньги, то должнику дается право просить суд дать отсрочку или рассрочку на исполнение. Если судья пошел навстречу должнику и такое решение вынес, то пристав не вправе совершать принудительные действия. К числу такие мер закон относит:
- удержание части заработной платы или пенсии;
- арест машины, квартиры, иного имущества;
- запрет на выезд за пределы страны;
- ограничение права на управлением автомашиной.
Выводы
Если банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, алгоритм действий, будет зависеть от того, какое именно заявление подано. Если судебный приказ, нужно отменять. Самым важным в этом деле является соблюдение срока. Он незначителен и составляет всего 10 дней. Но даже если срок не соблюден, все равно следует предпринять действий, направленные на отмену принятого решения.
Если в суд поступило исковое заявление, следует готовиться к судебному разбирательству. Истец имеет полное право возражать против исковых требований. Целесообразно в ходе подготовки к делу составить отзыв, в котором изложить причины несогласия с требованиями банка.
Следует помнить две важные вещи: неустойку по кредиту можно снизить, срок исковой давности может применить суд, если будет такое заявление от ответчика. Последний вариант – самый лучший итог для ответчика. Заявить об истечении срока нужно в судебном заседании, лучше сделать это в письменной форме.
К сожалению, судебные распри с банком чаще всего заканчиваются в его пользу. Дело попадает к судебным приставам, которые начинают трясти с должника деньги в погашение долга по кредиту. Есть еще одно неприятное последствие. Сведения о просрочке оплаты по кредиту попадают в кредитную историю.