Каждому из нас приходилось хотя бы раз в своей жизни давать или брать деньги взаймы. Если деньги имеются, так почему бы не дать их в заем соседу, коллеге, приятелю или родственнику? Тем более на этом можно немного подзаработать, дав деньги под проценты. Взыскание долгов по расписке с физического лица становится проблемой, когда это лицо отказывается возвращать деньги.
Оглавление
Как должна оформляться передача денег?
Прежде чем перейти к теме взыскания, несколько слов о том, как передача денег должна оформляться по закону. Ответ однозначный — только документально. Нужно помнить, что если возникнет проблема с возвратом денег, ссылаться на свидетелей вы не можете, таков закон.
Что именно нужно составлять?
Договор займа или долговую расписку? Можно ограничиться ею, ибо в законе (статья 808 ГК РФ) сказано, что расписка является подтверждением заключения между физическими лицами договора займа. Главное, предусмотреть в ней все существенные условия. Можно найти в интернете подходящий образец. Проверьте, содержит ли она необходимые условия:
- дату, место составления,
- данные сторон, адреса,
- размер суммы,
- срок, на который деньги выданы,
- на каких условиях (под проценты или нет).
Бытует мнение, что если подобный документ не удостоверен нотариусом, он недействителен. Это не так. Допускается оформить расписку, просто от руки написав на бумаге нужный текст. Еще один ошибочный и весьма распространенный миф. При передаче денег должны присутствовать свидетели, минимум двое, которые тоже ставят свои подписи. Привлекать свидетелей к этому действию и просить их расписаться под текстом, тоже не требуется. Если в тексте содержатся перечисленные реквизиты, она будет иметь юридическую силу.
Срок платежа наступил, денег нет
Итак, наступил срок платежа, заемщик не торопится возвращать деньги. Время идет, должник «кормит» вас обещаниями вернуть деньги в самый ближайший срок. Что делать – решать вам. Либо вы идете на уступки должнику и готовы потерпеть еще какое то время, либо вы решительно заявляете, что ждать больше не намерены.
Следует воздержаться от неправомерных действий. Понятно, что очень хочется истребовать деньги любой ценой и наказать обидчика. Помните, такие действия могут повлечь за собой уголовную ответственность.
Проблему нужно решать цивилизованно. Можно дать заемщику еще один шанс, — направьте в его адрес письменное требование о возврате задолженности, установите последний срок и только после этого смело отправляйтесь в суд. Впрочем, если ждать вы не намерены, то можно пропустить этот шаг.
Как оформить обращение в суд?
Должник последнее требование проигнорировал, поэтому можно приступать к взысканию долгов по расписке с физического лица. Если размер задолженности не выше 500 000 рублей, то нужно просить выпустить специальный приказ. Причем привлекать к решению проблемы нужно тот суд, в зоне действия которого проживает должник.
Заявление о выдаче судебного приказа
Несколько слов о приказном порядке. От взыскателя потребуется лишь заявление, расписка и квитанция об оплате пошлины. Участвовать в процессе по взысканию долгов не придется. Судья все сделает без вас, рассмотрит заявление и подготовит итоговый документ.
Особенность и не очень приятная состоит в том, что приказ достаточно просто аннулировать. Должнику нужно лишь попросить об этом, направив в суд соответствующие возражения. Чаще всего граждане-должники так и поступают. Для них главное – соблюсти срок. По закону он составляет всего 10 дней. Если же приказ отменен, придется готовить исковое заявление.
Иск о взыскании долга по расписке
Любой человек может составить его самостоятельно. Главное проверить, чтобы в тексте содержались все необходимые реквизиты. Какие именно указывать, можно посмотреть в статье 131 ГПК РФ. Гражданин, давший деньги в долг, будет выступать в качестве истца, неплательщик — ответчик.
Если деньги были взяты под проценты, следует рассчитать общую сумму задолженности с учетом процентов. Продемонстрируем это на простейшем примере:
Основной – 100 000 рублей. Размер процентной ставки -20% годовых.
Деньги были даны 1.01.2020 год до 1.07.2020 года, то есть ровно на полгода.
Расчет процентов: 100 000 рублей x 10 : 100 = 10 000 рублей
Общая сумма задолженности: 110 000 рублей.
Сколько стоит обращение в суд?
Окончательная сумма – это цена иска. Она имеет значения для расчета пошлины. Последняя подсчитывается по особой формуле, которая указана в статье 333.19 НК РФ. Но можно поступить гораздо проще, чем вручную по формуле рассчитывать искомую величину. Зайдите в поисковую систему и вбейте фразу: калькулятор госпошлины.
Например, таковой есть на сайте Верховного суда. Чтобы получить результат, достаточно выбрать из перечня тип плательщика – физическое лицо и указать, что иск является имущественным. Как только ввели цену иска, тут же получаете результат: 3 400 рублей. Но если подается заявление в приказном порядке, сумма будет иной, — меньше в 2 раза, 1 700 рублей.
В какой суд обращаться?
Выше уже указано, что сначала необходимо подавать заявление на судебный приказ. Подобные дела рассматривает только мировой судья при условии цены иска менее 500 000 рублей. Если ваш должник задолжал существенно больше, спор будет решать районный суд.
Нужно правильно определить территориальную подсудность. По общему правилу заявление всегда подается по месту жительства должника. Например, должник проживает в городе Москва. Найти адрес мирового судьи можно на сайте Портал Единого информационного пространства мировых судей города Москвы. Там можно посмотреть территориальную подсудность.
К иску прилагаем, копию расписки (оригинал лучше представить непосредственно в заседание), квитанцию об оплате государственной пошлины. Российское законодательство требует, чтобы заявитель сам отправил копии документов другой стороне процесса. Это требование нужно выполнить в обязательном порядке. Отправьте документы обычной почтой, а к иску приложите квитанцию, подтверждающую отправку.
Участвуем в судебном разбирательстве
Если порядок приказной, никуда идти не нужно. Ожидайте, когда мировой судья рассмотрит материал. По закону ему дано на это всего лишь 5 дней. Результатом этого действия будет выполненный на специальном бланке приказ на взыскание долгов по расписке с физического лица.
Если же подан иск о взыскании долга по расписке, вас обязательно известят повесткой о конкретной дате и времени слушания дела. Не забудьте представить подлинный документ о передаче денег, возможно, понадобятся еще какие-нибудь документы. Если не хотите лично участвовать в заседании (что крайне нежелательно), то следует направить в суд соответствующее ходатайство.
Судья обладает правом разрешить спор, даже если сам заявитель не явился. При условии, что он его имени будет подано заявление. Лучший вариант для истца — найти адвоката, который обладает соответствующей квалификацией, чтобы профессионально оказать помощь своему доверителю.
Полномочия следует подтвердить документально. Подойдет для такого дела нотариальная доверенность. Важно указать в тексте документа наиболее широкий перечень полномочий. Тогда представитель сможет отстаивать ваши права не только в суде, но и при последующем реальном исполнении решения.
Получаем итоговый документ
Как только слушание по иску о взыскании долга по расписке завершено, все документы исследованы, стороны высказались по сути иска, выносится решение. Как правило, судья прочитает лишь небольшую его часть — резолютивную. Чтобы получить готовое окончательное решение, нужно подождать. Ответчик имеет право обжаловать решение, на это ему дается 1 месяц. Если этого не сделать, по прошествии месяца решение вступит в силу.
Получаем документ на взыскание
Одного решения будет явно недостаточно. Следует обратиться в канцелярию суда и подать заявление, чтобы выпустили исполнительный лист. Это документ, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Если у вас на руках приказ, более ничего получать не нужно. Этого документа достаточно, чтобы начать дело по взысканию долгов с физического лица. Нужно обратить внимание, чтобы в нем верно были указаны все данные.
Срок, когда не поздно обратиться в суд
Начать дело по взысканию денег нужно своевременно. В законодательстве есть такой термин «срок исковой давности». Важно его не пропустить, чтобы окончательно не похоронить планы возврата данных взаймы денег. Его продолжительность определено на законодательном уровне и составляет 3 года. Отсчитывается он с даты, указанной в расписке в качестве срока платежа.
Пример
Расписка в получении денежной суммы оформлена гражданами 1 октября 2020 года. Оба участника договорились, что деньги должны быть возвращены в текущем году не позднее 31 декабря. Начиная с первого числа будущего года, то есть с 1 января 2021 года, у кредитора появляется право обращения в суд. Реализовать он его может в течение 3 лет. Иными словами с 1 января 2021 года начинает отсчитываться трехлетний срок давности.
Кстати, обратиться в суд можно и позже указанной в примере даты, закон не возбраняет. Однако если ответчик в процессе заявит, что срок вышел, то судье ничего не остается, как принять решение об отказе в иске. Но вот если должник забудет сделать такое заявление, то взыскание денег состоится, даже если срок давности вышел. Об этом говорится в ст. 199 ГК РФ.
А если в расписке не указан срок возврата?
Такое редко, но бывает. Ошибочно полагать, что взыскание долгов по расписке с физического лица в этом случае станет серьезным препятствием. Но в такой ситуации особую актуальность приобретает вопрос, когда можно начать готовиться к суду и как не пропустить сроки.
Пример
Два приятеля Иванов и Петров договорились между собой о денежном займе. Получателем денег был Петров, проживающий в г. Москва. Сумма была довольно большая для них обоих, — 50 000 рублей. Поэтому было решено оформить все письменно. Вроде все прописали, свои адреса, данные паспортов, величину займа, но вот о главном забыли. Деньги Петрову нужны были только на один месяц. Договор не составляли. Месяц прошел, Петров свою обязанность не исполнил.
В такой ситуации нужно следовать правилу, установленным статьей 314 ГК РФ: если срок не определен, финансовое обязательство должно быть исполнено в течение 7 дней со дня предъявления кредитором такого требования. Тому, кто дал деньги, нужно письменно обратиться к своему должнику. В этом сообщении следует указать дату, к которой сумма должна быть уплачена. В течение 7 дней заемщик обязан произвести полный расчет. Если этого не сделано, кредитору можно подавать в суд.
Можно ли взыскать деньги без расписки?
Выше рассказано, как происходит взыскание долгов по расписке с физического лица. Часто в практике встречаются случаи, когда договаривающиеся стороны при передаче денег письменно ничего не составляют, например, если это друзья или родственники. Однако нельзя исключать и того, что хорошие вроде бы отношения в один момент могут испортиться, вот тут то и возникнет вопрос: а как взыскать деньги, если нет документально подтвержденных доказательств в их передаче?
В такой ситуации может быть 2 варианта:
- первый – деньги передавались наличными, из рук в руки,
- второй – в безналичной форме, например с карты на карту.
В последнем случае есть возможность взыскать деньги через суд, так как имеются письменные доказательства перечисления денег (банковская выписка). Однако тут-то граждане и допускают ошибку, а именно, подают иск о взыскании денег по договору займа, и пытаются доказать, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа.
Запомните, при таких обстоятельствах наличие договора займа между сторонами доказать не удастся. Сам факт перечисления истцом на текущий счет ответчика в банке денежных средств не свидетельствует о заключении договора займа.
В иске вам откажут по тому основанию, что отсутствуют письменные доказательства заключения договора займа, свидетельствующие о достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям договора займа, включая обязательство ответчика вернуть денежные средства.
Как правильно подать в суд заявление?
В такой ситуации можно попробовать обратиться с иском о взыскании неосновательного обогащения. Под этим термином понимается ситуация, когда гражданин получил на руки деньги без законных на то оснований, то есть обогатился за счет другого физического лица.
Если же имел место первый вариант – передача наличных денег, можно посоветовать обратиться в полицию с заявлением о привлечении к уголовной ответственности по факту мошенничества. В возбуждении уголовного дела, скорее всего, откажут, но перед этим опросят обе стороны. Вполне можно допустить, что получатель денег признается, что получил деньги взаймы. При таком развитии событий можно обратиться в суд и заявить ходатайство об истребовании документов из полиции.
Реальное взыскание долгов с физического лица
Итак, решение о взыскании денег вступило в законную силу, исполнительный лист получен, теперь вам предстоит визит в службу судебных приставов (ССП) по месту жительства должника. Нужно представить исполнительный лист и написать заявление о возбуждении исполнительного производства. Не забудьте указать в заявлении банковские реквизиты для перечисления денег.
По закону судебный пристав обязан возбудить исполнительное производство в течение 3 дней с момента поступления заявления. Должнику будет предложено в течение 5 дней добровольно выплатить деньги, в противном случае судебный пристав приступит к принудительному исполнению решения. Он направит исполнительный лист на работу должника, примет меры к установлению имеющегося у должника имущества и наложения на него ареста.
Надо иметь в виду, что далеко не всегда судебные приставы надлежащим образом исполняют свои обязанности. Если решение суда не исполняется, то нужно обязательно подать письменную жалобу начальнику ССП.
Вывод
Принудительное взыскание долгов по расписке с физического лица наступает тогда, когда должник «забывает» о своих финансовых обязанностях. Проблема достаточно легко решается для кредитора при условии, если у него на руках имеется письменное доказательство.
Оно должно представлять собой либо договор займа денег, либо обычную написанную рукой долговую расписку. Важно, чтобы в ней были зафиксированы важные сведения, в частности размер обязательства и срок его погашения.
При обращении в суд чрезвычайно важно соблюсти все процессуальные требования. Если сумма сравнительно небольшой и вписывается в рамки 500 000 рублей, начать нужно с получения судебного приказа.
Если впоследствии по письменному требованию должника приказ аннулируют, расстраиваться не нужно. Закон дает кредитору иные рычаги давления на гражданина-должника. Следует подавать иск с требованием взыскания денег.
Немного хуже ситуация, когда физические лица ничего письменно не оформляли. Как вариант, в этом случае пригодится совет о подаче заявления в ближайший отдел полиции. Это в том случае, что все расчеты были наличными деньгами.
В случае банковских переводов есть надежда на благоприятный судебный исход дела. В решении проблемы может помочь иск о взыскании денег с физического лица, который неосновательно обогатился за ваш счет.